Потребительский кредит

Объектами банковских ссуд на потребительские цели являются товары длительного пользования: автомобили, холодильники, мебель; а также дорогостоящие услуги медицины, образовательных учреждений и др.

Потребительский кредит предоставляется в форме коммерческого и банковского. Коммерческий кредит представляет собой продажу товаров с отсрочкой платежа через розничные магазины. Банки заключают соглашения с магазинами, торгующими в кредит, выплачивая при этом деньги за товары, а ссуду гасят покупатели товаров.

Главный отличительный признак потребительского кредита — целевая форма кредитования физических лиц. В роли кредитора могут выступать как специализированные кредитные организации, так и любые юридические лица, осуществляющие реализацию товаров или услуг.

В денежной форме потребительский кредит предоставляется как банковская ссуда физическому лицу для приобретения недвижимости (ипотечный кредит), автомобилей (автокредиты), оплаты дорогостоящего лечения, оплаты за получения образования и т. п., в товарной — в процессе розничной продажи товаров с отсрочкой платежа.

Потребительским кредитом пытаются охватывает все слои трудоспособного населения, в основном через различные системы кредитных карточек.

Так же, как в случае с товарной формой кредита, можно предположить, что и потребительская форма кредита исторически возникла вначале развития кредитных отношений, когда у одних субъектов ощущался избыток предметов потребления, у других возникала потребность во временном их использовании. Со временем данная форма стала распространенной и в современном хозяйстве, позволяя субъектам ускорить удовлетворение потребностей населения прежде всего в товарах длительного пользования.

Потребительская форма кредита в отличие от его производительной формы используется населением на цели потребления, он не направлен на создание новой стоимости, преследует цель удовлетворить потребительские нужды заемщика. Потребительский кредит могут получать не только отдельные граждане для удовлетворения своих личных потребностей, но и предприятия, не создающие, а «проедающие» созданную стоимость.