Проблемы кредитования малого бизнеса в России

Сегодня Ассоциация российских банков (АРБ) считает экономику кредита эффективной: условия здорового риска развивают креативное мышление, инициативность и ответственность современного предпринимателя.

Для малого бизнеса кредитование – это действительно верное средство «стать на ноги». Как показывает статистика, рано или поздно практически у каждого предпринимателя наступает период острой необходимости в получении кредита. Но, к сожалению, сложностей в этом деле более чем достаточно. Номинально в нашей стране малый бизнес активно поддерживается. Однако стоит попытаться осуществить практические действия, как все подводные камни «всплывают». В первую очередь сомнения банков связаны с деятельностью начинающих предпринимателей. Кредитные организации отдают себе отчет в том, что такому заемщику необходимо решить массу вопросов. Современный бизнес нуждается не только в помещении, оборудовании и персонале – кроме этого необходимо определить рынок реализации товара или услуги, наладить бесперебойный выпуск своего продукта и широко прорекламировать его.

При этом вышеперечисленные меры еще не гарантируют успеха и полной финансовой отдачи. Именно поэтому банки стараются прежде всего определить, насколько рентабелен бизнес соискателя. Процентные ставки такого кредита достаточно высоки – банки заранее стремятся возместить тот убыток, который могут нанести ему «прогоревшие» предприятия.

Ещё одна сложность, с которой может столкнуться предприниматель, - это длительность процесса рассмотрения его кандидатуры. Банки неохотно соглашаются выдавать кредиты вновь созданным предприятиям из-за большого риска их банкротства. С большей готовностью они сотрудничают с компаниями, успешно работающими от полугода и дольше.
Больше шансов и у тех предпринимателей, которые предоставляют гарантии обязательного возврата денежных средств. Такой гарантией может быть залог в виде недвижимого имущества или поручительство рентабельной организации. Как показывает практика, залог действительно становится «зеленым светом» для выдачи кредита. В этом пункте политику банков можно понять. Готовность человека предоставлять гарантии сигнализирует: он уверен в том, что делает, и намерен «вкладывать душу» в свое дело. Стоит отметить, что при условии предоставления какого-либо залога большинство банков снижает процентные требования.

Помимо банков в каждом крупном городе России существуют центры поддержки малого бизнеса, способные кредитовать начинающие фирмы. Эти центры также не спешат принимать решения, ставя высокую планку для кандидатов на кредит. Сегодня их главные требования – документальные доказательства прибыльности будущего дела, пошаговый бизнес-план с обоснованием каждого пункта, полный пакет необходимых документов. По статистике, самые вероятные кандидаты на получение кредита – это предприятия торговли и услуг.
Ещё один источник кредита для начинающей компании – это организация «Опора России», достаточно мощная и, к тому же, заручившаяся поддержкой государства в деле кредитования малого и среднего бизнеса. «Опора России» отбирает претендентов на конкурсной основе. Из сотни предложений организация выбирает для кредитования двух-трех предпринимателей. Компания четко опирается на рейтинг успешности всех направлений современного бизнеса и отдаёт предпочтение тем проектам, которые обещают максимальную выгоду, а значит, стопроцентную отдачу финансовых вложений.
Итак, получение банковского кредита – задача сложная, но все же выполнимая.