Рынок кредитования малого бизнеса

Представители практически всех ведущих российских банков в один голос утверждают, что задача кредитования малого бизнеса - одна из самых актуальных и важных для большинства из них. Но суровая реальность обыденной жизни показывает, что для не слишком большой компании и, тем более, для индивидуального предпринимателя, возможность получения кредита крайне мала. Объяснить это расхождение теории с практикой можно несколькими причинами.

Во-первых, некоторые банки зачастую не в полном объеме предоставляют информацию об условиях получения кредита, а иногда, мягко выражаясь, лукавят, чтобы привлечь как можно больше клиентов. Те, в свою очередь, тоже не желают "распахивать душу" перед банкирами и часто скрывают свои действительные доходы.

Во-вторых, представителей банков далеко не всегда устраивает (а если уж быть точным - почти никогда) отсутствие у предпринимателя залогового обеспечения. В большинстве случаев под "надежным" залогом подразумевается недвижимость, а, скажем, имеющиеся в распоряжении предпринимателя товары, банки в качестве залога, как правило, не рассматривают - в случае проблем с возвратом денег оперативно реализовать такой залог весьма проблематично, а если и возможно, то по стоимости, ниже рыночной.

При оценке залога банки могут опираться на свои силы, а могут привлекать к данной процедуре сторонних оценщиков - но, в любом случае, банк обычно принимает в расчет не более 3/4 от оценочной стоимости залога, что не может радовать предпринимателя. Плюс ко всему этому, банки требуют и страхования залогового имущества - что в конечном итоге еще "удорожает" кредит.

В-третьих, многие банки не устраивает мелкий, по их меркам, масштаб бизнеса заемщика и неясные пути его развития. К тому же часто заемщик сам усложняет себе задачу по получению кредита, спустя рукава отнесясь к составлению бизнес-плана и ненадлежащим образом оформив необходимые для этого документы.
В-четвертых, предпринимателей часто "отпугивают" достаточно высокие процентные ставки по кредитам и достаточно жесткие сроки погашения их. Да и сама процедура получения кредита не является простым и быстрым делом и отнимает у заемщика много времени, сил и нервов.
Разумеется, что бесконечно продолжаться такая ситуация на рынке кредитования малого бизнеса не может, и через какое-то время позитивные сдвиги в этом направлении непременно произойдут. Да они и уже происходят, пусть не так быстро, как того хотелось бы.

В первую очередь необходимо отметить "вторжение" на российский рынок бизнес-кредитования иностранных банков и их дочерних компаний. Хотя условия кредитования в плане строгости соблюдения сроков, правил, требований к заемщикам и пр. у них почти всегда даже выше, чем у российских банков, зато у "иностранцев" есть одно большое преимущество - они способны предоставлять кредиты под более низкие процентные ставки, что во многом является определяющим моментом для предпринимателя.

Как бы то ни было, но многие российские эксперты утверждают, что в ближайшие несколько лет ситуация на российском рынке кредитования изменится в лучшую сторону кардинальным образом - увеличится срок кредитования, понизятся процентные ставки по кредитам и пр.
Как говорится - поживем-увидим....