Словарь терминов

В данном разделе сайта находится словарь различных терминов, используемых в сфере кредитования, финансовой и банковской деятельности и т.д.

АМОРТИЗАЦИЯ КРЕДИТА — процесс погашения кредита путем внесения регулярных платежей по основной сумме долга и процентам.

АНДЕРРАЙТИНГ — анализ факторов риска по данному ипотечному кредиту. Подбор ставки процента и условий кредитования, соответствующих уровню риска.

АННУИТЕТ — 1) инвестиции, приносящие вкладчику определенный доход через регулярные промежутки времени; 2) современная стоимость серии регулярных платежей или выплат, производимых с определенной периодичностью в течение определенного периода времени. Например, серия платежей в погашение ипотечного долга, предусматривающего равновеликие выплаты.

АРЕНДА — юридически оформленное право возмездного пользования чужой собственностью на определенных условиях. Градуированная аренда — договор аренды, положения которого предусматривают периодическое увеличение арендных платежей.

БАНК - ГАРАНТ - банк, поручившийся и обязавшийся произвести платежи за своего клиента. Выдает гарантии по поручению за счет клиентов, а также за счет банков-корреспондентов. Наибольшее распространение имеют платежные гарантии. Банк-гарант обязуется перед кредитором отвечать за исполнение должником его платежных обязательств по контракту.

БРОКЕР — агент или посредник, представляющий в сделке интересы продавца или покупателя.

ВТОРИЧНЫЙ РЫНОК ЗАКЛАДНЫХ - рынок, на котором осуществляется продажа и покупка первых закладных. Дает возможность кредитору «продать кредит» до наступления срока его погашения.

ДЕВЕЛОПМЕНТ — проведение строительных, инженерных и иных операций над недвижимым имуществом, ведущих к качественным изменениям в земле, зданиях и сооружениях. Операции с недвижимым имуществом, не ведущие к изменению его качества (не носящие характера материальных изменений), не относятся к девелопменту.

ДИВЕРСИФИКАЦИЯ — процесс распределения инвестируемых средств между различными объектами вложения, которые непосредственно не связаны между собой. Диверсификация снижает степень риска и увеличивает вероятность получения среднего дохода.

ДИСКОНТИРОВАНИЕ (дисконтинг) — процесс нахождения настоящей (т,-е. сегодняшней, текущей) стоимости денег, если известна их будущая стоимость.

ЗАДАТОК — средства, предоставляемые покупателем продавцу в момент подписания договора купли-продажи, чтобы гарантировать поведение покупателя и последующее заключение сделки. Является частью первоначального взноса.

ЗАЕМЩИК — лицо, получающее средства с ясным или подразумевающимся намерением полностью выплатить кредит на установленных условиях. Лица, оформившие заявление на кредит, часто называются заявителями или заемщиками.

ЗАКЛАДНАЯ — документ о передаче определенного права на данное недвижимое имущество в качестве гарантии выплаты долга. Акт о залоге недвижимости, обеспечивающий интересы кредитора путем предоставления ему права при невозврате кредита продать имущество должника с публичных торгов и вернуть кредит на оговоренных условиях.

ЗАКЛАД НЕДВИЖИМОСТИ — ипотека, получение кредита под залог недвижимой собственности.

ЗАКЛАДНАЯ С ПЕРЕСМАТРИВАЕМОЙ СТАВКОЙ ПРОЦЕНТА — договор займа, по которому ставка процента может периодически пересматриваться.

ЗАКЛАДНОЕ СВИДЕТЕЛЬСТВО — юридический документ, подтверждающий регистрацию закладной в документах кадастра.

ЗАКЛАДНЫЕ ЛИСТЫ — разновидность ценных бумаг, выпускаемых ипотечными банками. Ипотечные банки могут выдавать ссуды не наличными деньгами, а закладными листами, которые клиенты должны сами продать на бирже. Закладные листы, подобно облигациям, приносят твердо фиксированный доход.

ЗАЛОГ — способ обеспечения обязательства. Кредитор-залогодержатель имеет право при невыполнении должником обязательства, обеспеченного залогом, получить компенсацию из стоимости заложенного имущества путем его продажи.

ЗАСТРОЙЩИК — предприниматель на рынке недвижимости, занимающийся превращением неосвоенного участка в законченную функционирующую недвижимость путем создания дорог, инженерных сооружений, зданий, осуществления ландшафтных мероприятий, финансирования, содействия и других творческих действий.

ЗЕМЕЛЬНОЕ ПРАВО — отрасль права, регулирующая земельные отношения.

ЗЕМЕЛЬНЫЙ УЧАСТОК — недвижимость или часть недвижимости в виде участка территории, имеющий выход к дороге и возможность вести строительство (реконструкцию).

ЗЕМЛЕПОЛЬЗОВАНИЕ — участок территории в установленных границах, предоставленный государством в соответствии с земельным законодательством отдельному землепользователю для определенной цели.

ЗАЯВЛЕНИЕ НА КРЕДИТ - форма, используемая при подаче заявления на кредит и содержащая необходимую информацию о будущем залогодателе и предлагаемом обеспечении кредита.

ЗАЯВОЧНАЯ ПОШЛИНА - плата, взимаемая с заявителя или заемщика банком или ипотечной компанией за обязательство предоставить кредит в установленный срок.

ЗЕМЛЕУСТРОЙСТВО - межевание, определение на местности и отображение на крупномасштабной карте точных границ участков территории при их образовании, выделении, разделе, перераспределении или объединении нескольких участков в новый.

ИЗЪЯТИЕ ИМУЩЕСТВА - утвержденная процедура, предпринимаемая банком или ипотечной компанией в соответствии с положениями закладной или актом передачи с целью использования заложенного недвижимого имущества для покрытия непогашенного долга. Обычно осуществляется путем продажи недвижимости.

ИМУЩЕСТВЕННОЕ ПРАВО - вещное право использования какого-либо имущества определенным образом, право на получение дохода от использования имущества, например, от сдачи в аренду участка недвижимости.

ИНВЕСТИЦИИ — вложение средств в инвестиционные товары или в иные активы в целях получения прибыли или увеличения капитала. ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОВАР - товар, который используется для производства других товаров или услуг. ИНВЕСТОР — при ипотечном кредитовании - держатель закладной, для которого банк осуществляет обслуживание ипотечного кредита. Инвестором может быть как банк, предоставляющий кредит, так и другой институт или частное лицо.

ИПОТЕКА ( залог, заклад) -
1. Залог недвижимости. Обеспечение обязательства недвижимым имуществом, при котором кредитор-залогодержатель имеет право в случае неисполнения должником (залогодателем) обязательства получить удовлетворение за счет заложенной недвижимости.
2. Кредит, полученный под залог недвижимости. Институт ипотеки предполагает регистрацию отношений кредитора и должника в специальных документах, имеющих юридическую силу, а также удостоверений прав собственности должника на закладываемую недвижимость.

ИПОТЕКА С ПЛАВАЮЩЕЙ СТАВКОЙ - вид ипотечного кредита, ставка процента по которому корректируется с учетом преобладающих рыночных ставок через фиксированные интервалы времени.

ИПОТЕКА С РАВНОМЕРНЫМИ ВЫПЛАТАМИ - метод погашения займа, при котором суммы периодических платежей остаются неизменными.

ИПОТЕКА С УЧАСТИЕМ — ипотечный кредит, по которому кредитор участвует в приросте стоимости недвижимости или в доходе от реализации недвижимости.

ИПОТЕЧНЫЕ ЦЕННЫЕ БУМАГИ - облигации с ипотечным покрытием и ипотечные сертификаты участия.

ИПОТЕЧНЫЙ СЕРТИФИКАТ УЧАСТИЯ - именная ценная бумага, удостоверяющая долю ее владельца в праве общей собственности на ипотечное покрытие, право требовать от выдавшего ее лица надлежащего доверительного управления ипотечным покрытием, право на получение денежных средств, полученных во исполнение обязательств, требования по которым составляют ипотечное покрытие.

ИПОТЕЧНЫЙ АГЕНТ - специализированная коммерческая организация, исключительным предметом деятельности которой является приобретение прав требования по кредитам (займам), обеспеченным ипотекой, и (или) закладных и предоставлено право осуществлять эмиссию облигаций с ипотечным покрытием.

ИСТЕЙТ — оценка недвижимости, приносящей доход.

КАДАСТР - учетный список, налоговый реестр. Систематически поддерживаемый публичный реестр сведений об объектах недвижимости на территории страны или ее региона, основанный на топографической съемке границ участков недвижимой собственности, которым присваиваются надлежащие обозначения. Очертания границ участков и их обозначения отображаются на крупномасштабных картах.

КАДАСТР ЮРИДИЧЕСКИЙ - КАДАСТРОВАЯ СИСТЕМА, юридически регистрирующая отношения собственности в землепользовании и прежде всего гарантирующая доброкачественность титула при передаче прав собственности.

КАДАСТРОВЫЙ УЧАСТОК - основная учетная единица территории, регистрируемая в земельном кадастре или кадастровой системе. Границы кадастрового участка определяются правами собственности, ответственностью по выплате налогов или характером использования земли.

КАДАСТРОВАЯ КАРТА (кадастровый план) — крупномасштабная карта местности, содержащая границы участков землепользования с условными обозначениями землевладельцев, результат кадастровой съемки. На ней в графической и текстовой формах воспроизводятся сведения, содержащиеся в государственном земельном кадастре.

КАДАСТРОВАЯ СЪЕМКА — топографическая съемка границ участка недвижимости, включающая определение границ участка на местности, отображение границ участка на крупномасштабных топографических картах, введение систематических обозначений участков собственности на картах и в официальных документах.

КАДАСТРОВЫЙ НОМЕР — номер, присваиваемый каждому объекту недвижимости, который сохраняется за объектом до тех пор, пока он физически и (или) юридически существует как единое целое.

КАПИТАЛИЗАЦИЯ ДОХОДА — это преобразование ожидаемых в будущем доходов в единовременно получаемую в настоящее время стоимость.

КАТЕГОРИЯ ЗЕМЛИ — узаконенная типология земельных участков для целей налогообложения и территориального регулирования и планирования.

КОДЕКС ЗЕМЕЛЬНЫЙ — свод государственных законов юридических гражданских установлений, касающихся имущественных, правовых и процессуальных отношений по поводу земли и земельной собственности.

КОНДОМИНИУМ (совместное владение) — объединение собственников в едином комплексе недвижимого имущества в жилищной сфере (домовладельцев). В границах этого комплекса каждому из собственников на праве частной, государственной, муниципальной или иной форме собственности принадлежат в жилых домах жилье (квартиры, комнаты) и (или) нежилые помещения, включая пристроенные, а также другое недвижимое имущество, непосредственно связанное с жилым домом, являющееся общей собственностью домовладельцев и следующее судьбе права домовладельцев на жилое и (или) нежилое помещение. Кондоминиум — это правовая форма собственности, по которой объект разделяется на элементы индивидуальной собственности и элементы совместной собственности.

ЛИШЕНИЕ ПРАВА ВЫКУПА ЗАКЛАДНОЙ — процедура, инициатором которой выступает залогодержатель с целью принудительной продажи недвижимости и немедленной выплаты долга.

MosPrime — независимая индикативная ставка, рассчитываемая Национальной валютной ассоциацией на основе ставок предоставления рублевых депозитов ведущими участниками российского денежного рынка. Применяется некоторыми банками при расчете ставок по ипотечным кредитам.

НАЛОЖЕНИЕ АРЕСТА — процесс ареста личного имущества по приговору суда и удержание его в качестве обеспечения удовлетворения долга.

НЕДВИЖИМАЯ СОБСТВЕННОСТЬ - юридическое понятие, которое означает совокупность прав собственности на недвижимое имущество. Это право включает право владения, пользования, распоряжения, присвоения дохода от владения и дохода от использования недвижимого имущества.

НЕДВИЖИМОСТЬ — недвижимое имущество - участок территории с принадлежащими ему природными ресурсами (почвой, водой и другими минеральными и растительными ресурсами), зданиями и сооружениями.
Согласно статье 130 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) к недвижимости относятся земельные участки, участки недр, обособленные водные объекты и все, что прочно связано с землей, т. е. перемещение которых без несоразмерного ущерба их назначению невозможно, в том числе: леса, многолетние насаждения, здания, сооружения. К недвижимости относятся также подлежащие государственной регистрации воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания, космические объекты. Законом к недвижимости (недвижимым вещам, недвижимому имуществу) может быть отнесено и другое имущество (квартира, предприятие и т. д.).
Недвижимость в градостроительстве — земли с установленными границами и правами собственности, сооружения над и под этими землями, используемые для целей градостроительства, стационарные здания, в том числе объекты незавершенного строительства, объекты инженерной, транспортной инфраструктуры и благоустройства, зеленые насаждения с многолетним циклом развития на этих землях.

ОБЛИГАЦИЯ С ИПОТЕЧНЫМ ПОКРЫТИЕМ - облигация, исполнение обязательств по которой обеспечивается залогом ипотечного покрытия;

ОТНОШЕНИЕ ЗАЙМА К СТОИМОСТИ ЗАЛОГА - процентное выражение отношения величины ипотечного займа к стоимости недвижимого имущества. Стоимость определяется как нижняя граница продажной цены или оценочной стоимости.

ОЦЕНКА НАЛОГОВАЯ — процесс установления стоимости недвижимости для целей налогообложения.

ОЦЕНКА НЕДВИЖИМОСТИ — отчет, подготовленный квалифицированным специалистом и содержащий мнение и оценку рыночной стоимости недвижимого имущества. Он содержит описание текущего состояния объекта недвижимости и состояние рынка, на котором он находится.

ОЦЕНКА СТОИМОСТИ — 1) расчетная или экспертная оценка стоимости объекта недвижимости или какого-либо вещного интереса к ней, проводимая уполномоченным лицом, специалистом по анализу и оценке недвижимости; 2) процесс, посредством которого устанавливается оценка стоимости недвижимости.

ОЦЕНЩИК — лицо, предоставляющее обоснованное мнение о величине текущей стоимости объекта.

ПЕРВИЧНЫЙ ОБЪЕКТ НЕДВИЖИМОСТИ — земельный участок и все прочно связанные с землей объекты, перемещения которых без непосредственного ущерба их назначению невозможны (здания, сооружения).

ПЕРЕДАЧА ПРАВА СОБСТВЕННОСТИ - юридически оформленный акт купли-продажи, обмена, дарения, наследования, изъятия. В области сделок с недвижимостью включает в себя, наряду с официальной регистрацией акта купли-продажи, обмена, дарения или наследования, одновременное оформление титула, то есть официальную государственную регистрацию прав нового владельца на переданную собственность.

ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ ТОВАРЫ - товары, приобретаемые населением.

ПРАВО СОБСТВЕННОСТИ - право владения, пользования, распоряжения, присвоения дохода от владения и дохода от использования недвижимого имущества, включающее право продажи, обмена, дарения, завещания, раздела участка и т. д.

ПРИНЦИПАЛ (лат. — главный) — основной, главный должник в обязательстве; лицо, от имени которого действует агент, представитель.

РЕГИСТРАЦИЯ НЕДВИЖИМОСТИ - совокупность технических и юридических процедур регистрации недвижимой собственности с оформлением соответствующих документов.

РЕКРЕАЦИЯ (лат. — восстановление) — 1) отдых, восстановление сил человека, израсходованных в процессе труда; 2) помещения предназначенные для отдыха, восстановления сил, например, рекреационные объекты недвижимости (дома отдыха, туристские базы и т. д.).

РЕНТА (фр. — отданная назад) — регулярно получаемый доход на капитал, имущество, землю, облигации государственных займов, не требующий от получателя предпринимательской деятельности.

РЕСТИТУЦИЯ — возвращение собственности законному владельцу.

РИЭЛТЕР — предприниматель, занимающийся операциями с недвижимостью.

РЫНОЧНАЯ СТОИМОСТЬ НЕДВИЖИМОСТИ — наиболее вероятная цена продажи какого-либо интереса в недвижимости (права собственности, права наследственной аренды и т.д.) на рынке недвижимости. Она может быть больше, равна или меньше стоимости недвижимости. Рыночная стоимость — это наиболее вероятная цена продажи недвижимости на данный момент. Рыночная стоимость может быть больше, равна или меньше ее рыночной цены.

РЫНОЧНАЯ ЦЕНА НЕДВИЖИМОСТИ — договорная цена, реализованная в результате переговоров между покупателем и продавцом недвижимости. Рыночная цена — это свершивший факт.

РЫНОК НЕДВИЖИМОСТИ - совокупность сделок с недвижимостью; потоки информации, касающееся таких сделок; операции по развитию управления и финансированию недвижимости.

САМОАММОРТИЗИРУЮЩЕЙСЯ ИПОТЕЧНЫЙ КРЕДИТ — ипотечный кредит, требующий равновеликих ежегодных платежей, достаточных для выплаты процентов и погашения всей основной суммы долга в течение установленного срока.

СВЯЗКА ПРАВ — характеристика набора прав, принадлежащих собственнику недвижимости. К ним относятся права пользования, владения, контроля за использование, распоряжения.

СЕКВЕСТР — запрещение или ограничение, налагаемое государственной властью на пользование или распоряжение каким-либо имуществом.

СЕРВИТУТ ( ограничительное обязательство)— признанное законом право пользования чужим имуществом в определенных пределах (например, право прохода через соседний участок) или право на ограничение собственника в определенном отношении (например, запрещение прорубать из дома окно в чужой двор).

СОВМЕСТНАЯ СОБСТВЕННОСТЬ СУПРУГОВ — вид права собственности, при котором супруги имеют равные имущественные интересы в недвижимом имуществе, приобретенном за время брака.

СОСТРАХОВКА — пункт в договоре страхования недвижимости, согласно которому клиент извещается о том, что существует риск невыполнения страховых условий страховщиком. Тогда данный риск страховщик и страхователь (клиент) берут на себя совместно.

СТРОИТЕЛЬНАЯ ИПОТЕКА — непосредственная краткосрочная ипотека, представляемая строителю во время строительства в качестве кредита на выполняемую работу.

СТРОИТЕЛЬНЫЙ ЗАЕМ — разновидность закладной, посредством которой кредитор дает в долг деньги застройщику или строителю с обещанием дальнейшего финансирования на каждом этапе завершения работ. Обеспечением кредита служат земля и все незавершенное строительство.

СУБАРЕНДА — аренда имущества у его арендатора, то есть передача арендованного имущества в аренду третьему лицу.

СЮРВЕЙЕР — специалист по оценке, управлению и развитию недвижимости.

ТЕНДЕР -
1. Предложение, поступающее при проведении торгов. Порядок предоставления тендера определяется организаторами торгов. Тендер, как правило, подается к установленному сроку в закрытом виде, то есть его основное содержание не раскрывается.
2. Конкурсная форма проведения подрядных торгов, представляющая собой соревнование представленных претендентами оферт с точки зрения их соответствия критериям, содержащимся в тендерной документации.

ТЕНДЕРНАЯ ДОКУМЕНТАЦИЯ — комплект документов, содержащих исходную информацию о технологических, коммерческих, организационных и иных характеристиках объекта и предмета торгов, а также об условиях и процедуре торгов.

ТЕНДЕРНЫЙ КОМИТЕТ — постоянный или временный комитет, создаваемый заказчиком или организатором для создания и проведения подрядных торгов.

ТИТУЛ — законное право собственности на недвижимость, имеющее документальную юридическую основу. Анализ документального материала, доказывающего право собственности, особенно важен для лица, которому титул будет передан. Юридическая основа титула имеет в разных странах мира три основные формы:
1) решение юриста, соответствующим образом удостоверенное;
2) страховой полис на титул;
3) Торренсова система удостоверения титула.
Две первые системы основаны на надлежащем юридическом описании недвижимости, надлежащем указании на цепочку титулов и на исследовании публичных записей. Сделка сама по себе не является юридической основой для передачи титула: она не содержит доказательств того, что передающий — юридически подлинный и единственный собственник, а также всех условий, обременяющих данную недвижимость. Даже в случае наличия одной из трех юридических основ титула иногда могут потребоваться дополнительные исследования или анализ.
Третья форма — система Торренса и аналогичные ей западноевропейские системы юридического кадастра ведет подробный учет всей без исключения недвижимости, всех сделок и передач прав и, удостоверяя титул, гарантирует так называемую чистоту, или доброкачественность, титула при его регистрации.

ТОЧНЫЙ ПРОЦЕНТ - размер ставки, рассчитанный с учетом продолжительности года в 365 дней, а не 360 дней, как принято в банковской практике.

ТРИГГЕР - 1) точка выдачи заказа в системе управления запасами; 2) условие кредитного соглашения, при котором автоматически могут проявляться неожиданные последствия, например требование досрочного погашения кредита.

СИСТЕМА ТОРРЕНСА — это метод регистрации титула, в котором чистота (доброкачественность) титула устанавливается правительственным агентством, которое затем регистрирует титул и выдает собственнику удостоверение титула как юридическое основание его прав. Первоначальная регистрация титула в этой системе производится в произвольный момент на основе юридического анализа, результат которого считается окончательным, то есть с этого момента титул считается «чистым», полностью доброкачественным, в чем собственник и удостоверяется. Далее, для поддержания эффективности этой системы необходимо регистрировать все без исключения сделки, интересы и операции с недвижимостью. В странах, поддерживающих юридический кадастр, или систему Торренса, передача права собственности и регистрация титула соединены в одну процедуру, осуществляемую поземельным регистром, — составной частью кадастровой системы и одновременно юридическим органом, имеющим права суда. В странах с системой страхования титула акт передачи права собственности не обязательно влечет за собой передачу титула, а является лишь основанием для этого.

УЗУФРУКТ - право пожизненного пользования чужой вещью и доходами от нее, с условием сохранения ее целостности и хозяйственного значения. Общее понятие, объединяющее все формы аренды и прав наследственного владения.

УПРАВЛЕНИЕ НЕДВИЖИМОСТЬЮ - осуществление комплекса операций по эксплуатации зданий и сооружений (поддержание их в рабочем состоянии, ремонт, обеспечение сервиса, контроль за обслуживающим персоналом, создание условий для арендаторов, определение условий сдачи площадей в аренду, сбор арендной платы) в целях наиболее эффективного использования недвижимости в интересах собственника. Функции и ответственность по управлению недвижимостью распределяются между собственником и арендатором в соответствии с условиями договора аренды. Собственник может делегировать все или часть функций профессиональному управляющему.

ЭКСПОРТНЫЕ КРЕДИТЫ - кредиты, предоставляемые иностранным покупателям или их банкам с целью финансирования продаж товаров и услуг; средство стимулирования экспорта. В зависимости от того, кто непосредственно кредитует иностранного покупателя, экспортные кредиты называются фирменными или банковскими. Фирменные экспортные кредиты предоставляются от лица экспортера, но, как правило, рефинансируются банками. В современных условиях более широкое распространение получили банковские экспортные кредиты, предоставляемые иностранным покупателям непосредственно банками.

ЭФФЕКТИВНАЯ СТАВКА ПРОЦЕНТА — ставка процента, которая реально выплачивается заемщиком.