Как быть, если платить по кредиту вы не можете?

Свершилось! Все этапы ипотечной сделки пройдены, а вы радостно живете в приобретенной квартире.

Но обстоятельства могут сложиться так, что выплачивать задолженность по ипотечному кредиту не станет возможным.

Что же вам делать?

1. Уволили с работы

Ипотека - долгосрочный вид банковского кредита, рассчитанный на 10-20 лет, поэтому, вполне естественно, что по-разному могут сложиться обстоятельства за столь долгий период. В том случае, если у ипотечного заемщика сложилась достаточно трудная жизненная ситуация (например, увольнение с работы), необходимо в первую очередь пойти в банк-залогодержатель жилья и объяснить сложившуюся ситуацию, при этом написав заявление на отсрочку погашения выплат.
Рассмотрение заявления кредитным комитетом банка происходит за 2-3 дня. Чаще всего принимается решение - приостановить платежи на 2-3 месяца.

Получается, что у заемщика есть возможность найти новую работу и вновь возобновить ежемесячные выплаты по кредиту. Финансовые организации редко отказывают в этой просьбе клиенту - им намного легче приостановить платежи, чем затевать процесс продажи объекта залога.
Посему кредитополучателю лучше до получения займа спросить у консультанта в банке - есть ли у них эта практика "приостановки" и как они отнесутся к данной просьбе.

2. Решили продать жилье

В том случае заемщик решает, что не хочет больше выплачивать кредит или хочет продать заложенное жилье, то предварительно надо будет получить на это разрешение банка, а также оговорить условия сделки, на которые пойдет финансовая организация для продажи заложенного имущества.
Обычно, финансовые организации не возражают напротив продажи заложенного жилья, конечно, при условии выплаты займа.

Варианты выплаты займа:

1. В момент сделки (продажи заложенной квартиры) средства покупателя раскладываются в две ячейки. Средства из одной ячейки (кредит также и % по нему) забирает сотрудник банка, а из второй забирает продавец, бывший заемщик.
2. В том случае, если финансовая организация не соглашается на такие условия, продавец заложенного жилья ищет покупателя, который будет готов погасить ипотеку, а также внести средства в кассу банка. А разницу от оговоренной стоимости жилья заложить в депозитарий на условиях купли-продажи. На такие условия довольно легко найти покупателя, обозначив цену жилья ниже рыночной. В контракте указывается, что на момент сделки квартира находилась под залогом в конкретном банке, залог снимается после погашения ипотеки.

3. Неуплата по кредиту

Квартира реализуется тогда, если заемщик не платит по кредиту и не обращается в финансовую организация с предложением реализации заложенной жилья. В данном случае кредитно-финансовая организация направляет официальное уведомление кредитополучателю об обязательном досрочном погашении займа. Если он откажется - залогодержатель вынужден будет реализовать жилье в судебном порядке.
После того, как судом выноситься решение о реализации заложенного имущества с торгов, в проблему включаются судебные приставы-исполнители, которые выселяют заемщика, а жилье поступает на реализацию с торгов.
Во время ралдизации заемщик может самостоятельно вывезти свои вещи, однако так же самолично принимать участие в аукционе.
Предварительно обозначается ее стартовая цена и публикуется объявление об проведении аукциона в открытой прессе. Победивший на аукционе станет собственником жилья после ряда процедур: государственной регистрации перехода прав на собственность, оплаты услуг банка и разницы собственнику жилья, бывшему заемщику.
Несомненно, на практике все это реализуется достаточно непросто: сложно выписать людей, в том случае, если квартира является единственным местом проживания заемщика.