Потребительское кредитование в России «спотыкается» о менталитет россиян

Поистине шквальное развитие потребительского кредитования в России давно «оторвалось» от ползущего еле-еле образовательного уровня населения в области финансовой грамотности.

Конечно, трудно противостоять навязчивому предложению товаров и услуг в кредит и агрессивным маркетинговым стратегиям. Происходят удивительные вещи: на сайтах учебных заведений размещаются по нескольку рекламных баннеров с рекламой ипотечного и потребительского кредитования, курсовые и дипломные работы пишутся на тему «Как взять кредит?» - с вариациями по видам кредита, параметрам быстроты, дешевизны и удобства оформления. То есть, вместо того, чтобы сначала научиться соображать в теме «как заработать», студенты лучше разбираются в области «как занять и потратить».

Статистика утверждает, что научиться управлять своими финансовыми средствами, при условии, что они имеются, можно достаточно хорошо к 35-36 годам, что считается возрастом абсолютной зрелости человека.

Нередки случаи, когда, взяв кредит, молодые люди полностью не осознают, что заемные деньги придется отдать, причем в срок и с процентами. Иногда, становясь добросовестными заемщиками, они не могут понять, почему вынуждены отдавать на выплаты по всем своим кредитам до 90% от зарплаты.

Некоторые психологи выдвигают не лишенное оснований предположение, что всему виной российский менталитет, разительно отличающийся от западных образцов. Да, конечно, если их там, «за бугром», уже сто лет учили экономить и отслеживать свои финансовые потоки, то мы только начинаем приступать к освоению этой экзотической для нас науки управления личными финансами.

Приведем нетипичный для России случай, как раз про разницу менталитетов. Одна преподавательница иностранных языков периодически ездит к дочери в Данию, чтобы навестить ее и заодно посидеть с внучкой. Большим потрясением для нее было вполне рядовое для датчан событие. Иногда забрать девочку из садика вызывалась свекровь дочери. Она привозила ее к дому, «с рук на руки» передавала девочку, и тут же разворачивалась и уезжала. Несмотря на все уговоры, датская свекровь ни разу не согласилась выйти из машины и «попить чайку» со своей русской родственницей. Между прочим, владеющей пятью языками. Обескураженная преподавательница, перебрав в уме все возможные причины такого поведения датчанки, в конце концов обратилась к дочери, на что та ответила: «Больше так никогда не делай, у нас это не принято». Вы скажете «Что это за странные родственные отношения?». Просто люди там воспитаны так, что уважают чужое время и деньги. Если они вызываются помочь, то без последующей нагрузки хозяина своим многочасовым обществом. Как это часто происходит у нас.

Россия пока стоит особняком от развитого в финансовом отношении мира. Не потому, что бурные процессы становления фондовых рынков и банковских услуг идут пока на уровне, свойственном развивающимся площадкам. И только отчасти такая ситуация обусловлена неподатливым российским менталитетом.

Продавцы услуг потребительского кредитования тоже хороши, если во многих случаях позволяют себе действовать по принципу «Не обманешь – не продашь»! Ситуация с утаиванием реальной ставки по кредиту потребовала вмешательства властей посредством внесения поправок в законодательство. Такая ситуация выглядела бы дикой на пресловутом «диком Западе», где учреждения с лицензией на кредитные услуги заботятся о своей репутации, так как простая логика совершенно четко показывает очевидное: обманешь клиента – потеряешь бизнес.

Так что никто, кроме нас с Вами, не возьмет на себя ответственность за управление заработанными честным трудом деньгами.

Как говорят ученые, экономика – это прикладной аспект других, более точных наук. А поможет нам понять, эффективно или нет мы вкладываем свои деньги и стоит ли связываться с заемными деньгами, старая добрая математика. Поэтому, собираясь брать кредит, сядьте и посчитайте. И лучше не один раз. Если на вопрос «Кому это выгодно?» расчеты дадут кивок в Вашу сторону, - идите и берите кредит. В противном случае направьте свою энергию в другое русло.