Эта схема тоже является весьма распространенной. В ее основе лежит использование чужих документов, либо документов поддельных. Как правило, таким документом является паспорт.
Мошенники используют потерянные документы, украденные, а также различные ксерокопии, сканы и просто паспортные данные. Нередко мошенники крадут документы у москвичей, которые собираются уезжать за границу на длительный срок.
Мошенник может взять кредит в банке по чужим документам. Для этого в украденном или потерянном паспорте меняется фотография, а прочие данные остаются и соответствуют прежнему владельцу. В случае со сканом, ксерокопией или данными задача еще упрощается – документы подделывать не надо. Но копии и данные документов без предъявления оригинала мошенникам удается использовать только с участием недобросовестных сотрудников банка.
Многие москвичи испытали сильное удивление, когда получили из банка уведомление о просрочке платежа по кредиту, которого никогда не брали. В большинстве случаев с помощью правоохранительных органов жертвам удается доказать, что кредиты они не брали. Но на это требуется немало времени и усилий. А в это время задолженность по кредиту будет обрастать не только процентами, но и штрафами, и если свою непричастность доказать не удастся, то придется нести финансовую ответственность.
Вторым неприятным моментом для пострадавших от этой схемы мошенничества является испорченная кредитная история. Если пострадавший через некоторое время сам захочет взять банковский кредит, у него это не получится.
Защита от такой схемы мошенничества только одна – внимательно относиться к документам. Не сообщать никому данные о документах (кроме предусмотренных законом случаев), никому не давать сами документы и их копии, не выкладывать в Интернете сканы паспорта. Если паспорт украден или потерян, следует сразу же обратиться в правоохранительные органы. В этом случае, если его используют мошенники для получения кредита, можно будет легко доказать свою непричастность.
Разновидностью этой схемы мошенничества пользуются недобросовестные представители банка, оформляющие потребительский или автокредит «на месте». Покупатель приобретает технику или автомобиль в кредит. Подходит к представителю банка, предоставляет все необходимые документы и оформляет заявку на кредит.
После оформления заявки сотрудник отправляет ее в центральный офис и ждет ответа, одобрен кредит или нет. Если приходит ответ, что кредит одобрен, недобросовестный сотрудник говорит покупателю, что его заявка на кредит отклонена. Каково же бывает удивление несостоявшегося покупателя, когда он получает из банка извещение о просрочке платежей по кредиту, который «не был одобрен».
Противодействовать этой схеме довольно просто. Если Вы подали заявку на оформление кредита, и представитель банка сказал, что кредит Вам не одобрен, обязательно требуйте документального подтверждения, что Ваша заявка отклонена.
ТЕМАТИЧЕСКИЕ ПУБЛИКАЦИИ
Эта схема тоже является весьма распространенной. В ее основе лежит использование чужих документов, либо документов поддельных. Как правило, таким документом является паспорт.