Схема 6. Маленькие хитрости банков: скрытые платежи и штрафные санкции

Многие банки, наравне с мошенниками, также применяют способы сравнительно честного отъема денег у своих клиентов. Мошеннические схемы, используемые банками, основаны на неполном информировании клиента об условиях кредитования и порядке погашения кредита.

Многие москвичи регулярно видят завлекательные рекламные предложения от разных банков, обещающие кредит под низкий процент. Люди, которые доверились рекламе и пришли в банки за кредитами, столкнулись с некоторыми «подводными камнями» еще на стадии оформления кредита.

По закону банк не имеет права брать с клиента комиссию за ведение ссудного счета. Однако многие кредитные организации включают оплату комиссии в условия кредитования. Размер комиссии за ведение ссудного счета может быть разным, но в любом случае он приводит к удорожанию кредита на 1-3 % годовых.

Помимо комиссии при выдаче кредита, кредитная организация может взимать комиссию при его погашении. Это может быть комиссия за досрочное погашение, либо небольшие дополнительные выплаты при внесении регулярных платежей. Как правило, об этих условиях погашения кредита клиент узнает уже после того, как взял кредит. Эти дополнительные платежи также приводят к удорожанию кредита на 1-5% годовых.

Помимо комиссий, большинство кредитных организаций требует от своих клиентов оформить страховку. Таким способом банки стремятся себя обезопасить – если клиент застраховал свою жизнь и здоровье, и страховой случай наступит до погашения задолженности, долг по кредиту банк получит со страховой компании. Для клиента это означает удорожание кредита как минимум на 8-10% годовых. От страховки можно отказаться, но тогда банк просто не выдаст кредит.

Все без исключения кредитные организации применяют штрафные санкции за просрочки платежей по кредиту. Однако не все заемщики знают, что сумма штрафа за просрочку платежа не оплачивается однократно. Обычная практика такова, что штрафы приплюсовываются к сумме основного долга, и на них также начисляются проценты. Причем поступающие платежи идут в первую очередь на погашение штрафов и процентов, основной долг при этом не изменяется, и на него снова начисляются проценты.

Стать жертвой такой схемы может любой заемщик, даже самый благонадежный, который оплачивает все взносы своевременно. Платеж может не пройти или пройти с задержкой и все – вот он штраф. Если же заемщик не платит полгода или год, то его долг растет как снежный ком. Проценты начисляются на основной долг, на штраф, на неуплаченные проценты и так далее.

В результате многие москвичи, бравшие деньги под небольшой процент и задержавшие несколько платежей, через год с удивлением узнают, что, оказывается, они должны банку в несколько раз больше, чем первоначальная сумма основного долга плюс заявленные в договоре проценты по кредиту.

Пострадавшим заемщикам необходимо знать, что все конфликты с кредитными организациями решаются через суд. Если вы попали в одну из описанных ситуаций, обращайтесь к опытному юристу. Большинство подобных дел являются для банков заведомо проигрышными.

См. также: Схема 7. Осторожно, банкомат!