Что такое кредитная история

Все банки как один отказывают в выдаче кредита? Наиболее вероятной причиной такой ситуации может являться неприглядная кредитная история заемщика.

Согласно Федеральному закону «О кредитных историях» под последней понимается информация, характеризующая то, насколько добросовестно заемщик исполнял принятые на себя обязательства по договорам займа (кредита).

Кредитные истории хранятся в бюро кредитных историй (БКИ) – специальных организациях, собирающих сведения обо всех заемщиках, какие когда-либо брали кредиты в коммерческих российских банках. При этом БКИ выкупает у одних банков информацию о заемщиках, а затем продает ее другим кредитным организациям.

Кредитная история состоит из трех частей: титульной, основной и закрытой. В титульную часть входит информация о субъекте кредитной истории, позволяющая идентифицировать заемщика.

Основная часть содержит информацию о дате выдачи и дате погашения кредита, размере ежемесячных платежей, а также другие сведения, относящиеся к обязательствам. В закрытой части указывается источник формирования и пользователь кредитной истории.

БКИ предоставляют кредитную историю всем гражданам и организациям, запросившим у них данные сведения. Следует уточнить, что обратившееся лицо вправе узнать только свою кредитную историю, и ничью больше.

Чтобы узнать свою кредитную историю, необходимо лично подойти в ближайшее БКИ, захватив с собой паспорт, и сделать письменный запрос. Если за текущий год вы обращаетесь в БКИ впервые, то предоставление необходимой информации обойдется для вас бесплатно. Однако при повторном запросе в течение одного года за сведения о своем кредитном досье вам придется заплатить определенную сумму.

Если в вашем городе нет бюро кредитных историй, и поэтому у вас отсутствует возможность явиться туда лично, то закон разрешает отправить письменный запрос заказным письмом. При этом в запросе следует указать свою фамилию, имя и отчество, а также паспортные данные, и в обязательном порядке заверить этот документ у нотариуса. Ответ на запрос должен поступить вам в течение 2-х недель.

Еще один способ узнать свое кредитное досье – сделать запрос через официальный Интернет-сайт Центробанка РФ, введя в соответствующее окно вместе со своими ФИО и паспортными данными еще и цифровой код, выданный вам при заключении последнего по счету кредитного договора.

Наконец, можно поступить еще проще. С просьбой о предоставлении своего кредитного досье достаточно обратиться в банк, отказавший вам в кредите. Для этого нужно написать заявление, изложив в нем соответствующую просьбу, и мотивировать ее свои несогласием с решением банка отказать вам в заключении кредитного договора.

Иногда бывает так, что кредит вы полностью погасили, а в вашей кредитной истории за вами по-прежнему числится задолженность, поскольку работники БКИ попросту не успели обновить информацию. В таком случае в банк, отказавший вам в выдаче кредита, нужно представить документы, подтверждающие ликвидацию задолженности.

В свою очередь, банк обязан в течение 2-х недель направить эти сведения в БКИ для внесения их в вашу кредитную историю, после чего вы сможете без проблем получить кредит.