Особенности заключения договоров ОСАГО и КАСКО

Существует два вида автострахования – обязательное )ОСАГО) и добровольное (КАСКО). Расскажем о каждом из них подробнее.

Согласно законодательству, все автомобилисты должны страховать свою гражданскую ответственность, заключая договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО). Владелец полиса ОСАГО защищает себя от необходимости возмещения ущерба жизни, здоровью и (или) имуществу третьих лиц, который может быть причинен им в результате эксплуатации автомобиля.

Вождение транспортного средства без полиса ОСАГО запрещается.

Закон устанавливает сумму, в пределах которой страховщик в течение срока действия договора обязуется возместить потерпевшим нанесенный ущерб. Эта сумма составляет 400 тыс. рублей, из которых:

- на возмещение вреда, причиненного жизни и (или) здоровью каждого потерпевшего, если таковых несколько, отводится 240 тыс. рублей (при этом не более 160 тыс. рублей на одного потерпевшего);
- на возмещение вреда, причиненного имуществу нескольких потерпевших, отводится 160 тыс. рублей (при этом не более 120 тыс. рублей на одного потерпевшего).

Тарифы ОСАГО устанавливаются правительством и зависят от таких факторов, как тип транспортного средства, возраст и стаж вождения водителя, регион использования и т.д.

Оформление полиса ОСАГО производится при предъявлении в страховую компанию следующих документов (оригиналов или копий):

- гражданский паспорт;
- паспорт транспортного средства;
- свидетельство о регистрации транспортного средства;
- водительское удостоверение (если к управлению автомобилем допущено несколько лиц, то потребуются водительские удостоверения каждого из них);
- доверенность (если за собственника автомобиля договор заключает другое лицо).

После подписания договора страхователю выдается страховой полис, правила страхования, квитанция об оплате и два экземпляра извещения о ДТП.

Напомним, что страхование по договору ОСАГО не предусматривает выплаты страховой премии на транспортное средство. Именно поэтому наряду с обязательным страхованию автовладельцы, как правило, прибегают еще и к добровольному страхованию по полису КАСКО.

При заключении договора КАСКО в нашей стране обычно предлагается на выбор два тарифа: «повреждения» и «повреждения плюс угон». Автовладелец, выбравший второй вариант, получает страховое возмещение в следующих случаях:

- угон или хищение автомобиля;
- хищение отдельных деталей или иных частей автомобиля;
- дорожно-транспортное происшествие;
- ущерб транспортному средству в результате противозаконных действий третьих лиц, включая акты вандализма и попытки угона;
- ущерб транспортному средству или его утрата в результате пожара, различных стихийных бедствий, случайного попадания в автомобиль тяжелых предметов, а также разного рода воздействий непреодолимой силы.

Тарифы КАСКО определяются в зависимости от множества параметров, включая марку автомобиля, водительский стаж, количество лиц, допущенных к управлению, и многих других. В отличие от ОСАГО, сумма страхового возмещения не фиксирована, и меняется в зависимости от параметров транспортного средства и условий страхования, предлагаемых конкретным страховщиком.

Однако в любом случае автомобиль может быть застрахован по КАСКО лишь на сумму, не превышающую его реальную стоимость, и только в том случае, если возраст автомобиля не превышает 10 лет. Срок действия договора КАСКО составляет 1 год.

В договоре КАСКО допускается установка франшизы – суммы, начиная с которой становится возможной выплата страхового возмещения. Если причиненный ущерб незначителен и укладывается в пределы франшизы, автовладелец сам оплачивает его, не обращаясь к страховщику. Если сумма ущерба превышает франшизу, страховая компания обязана выплатить страховку.

Наконец, следует помнить, что действие договора КАСКО распространяется исключительно на застрахованное транспортное средство, но никак не на груз, пассажиров или ответственность за нанесение ущерба третьим лицам. Кроме того, действие полиса КАСКО ограничивается территорией России, и если страховой случай произошел за ее пределами страховка не выплачивается.