Виды кредитов для малого бизнеса

Одним из главных направлений работы правительства в экономической сфере считается развитие кредитования малого и среднего бизнеса.
Малый бизнес, в частности, является важным сектором экономической структуры страны; доля производства продукции и услуг малыми предприятиями составила около 12% от суммарных объемов ВВП. И оборот предприятий год от года постоянно увеличивается.

Банки предлагают специальные кредитные продукты для малого бизнеса.
Перед походом в банк определитесь с вопросами: зачем Вам нужен кредит, какая сумма Вам необходима, узнайте условия предоставления всех видов интересующих кредитов.

Основные виды кредитов для малого бизнеса:

Овердрафт

Овердрафт (с англ. overdraft - "сверх планируемого") - особая схема кредита, предлагаемая заемщику при условии наличия расчетного счета в банке.

Обычно говорят о разрешенном овердрафте - то есть заемщик может по согласованию с кредитором превышать денежный лимит находящихся на счету средств. Сумма, взятая сверх имеющихся, и является овердрафтом.
Неразрешенный овердрафт (без согласования с банком) преследуется штрафными санкциями. Только на них начисляются проценты по данному кредиту. Это достаточно удобно - по мере уменьшения минусового баланса плата за пользование средствами кредитора тоже уменьшается.
Процентные ставки по овердрафту не превышают 10% - 20%, иногда есть беспроцентный период (несколько дней), оплата по кредиту начисляется ежедневно.
Разрешенный овердрафт имеет разновидности:

· овердрафт авансом;
· технический овердрафт (кредит под оформленные за счет заемщика платежи);
· овердрафт под инкассацию (когда большая часть поступлений на счет исходит от заемщика) и т. д.

Кредит очень удобен тем, что не требует залога, достаточно только личного поручительства заемщика.
Срок действия овердрафтного договора обычно не превышает года. Время, на которое выдается овердрафт, не превышает трех месяцев. Поэтому, оформляя такой кредит, нужно быть готовым выплатить требуемую банком сумму в короткие сроки.

Кредитные линии

Кредитная линия (кредитный договор) - предоставление заемщику кредитным учреждением обязательства выдавать ему в течение какого-либо времени кредиты (открыть для него кредитную линию) в размерах согласованного лимита. Причем кредитной линией называют как соглашение с банком, так и выдаваемую сумму.
Существует два вида кредитных линий:

Кредитные линии с лимитом выдач - классический способ выдачи денежных ссуд. Заемщик заключает договор с банком, где оговорен предельный размер денежных средств, которые будут предоставлены заемщику в течение определенного срока.

Кредитная линия под лимит задолженности (возобновляемый или револьверный кредит) - в течение периода действия договора предоставляется неограниченное число кредитных траншей, только их сумма не может быть выше суммы кредитной линии по договору. При погашении части долга заемщик имеет возможность взять еще кредит в пределах недоиспользованного лимита.
Кредитные договора такого типа заключаются на срок до двух лет, сроки пользования кредитными траншами обычно составляют от трех до шести месяцев.
Процентные ставки вычисляются индивидуально в зависимости от цели кредита, его срока, финансового положения заемщика и других факторов.
Какой бы вид кредитования Вы не выбрали на кредитном рынке, прежде всего, соотнесите Ваши возможности с требованиями банка.