Схема 8. Мнимые банкиры и мнимые коллекторы требуют долг

Эта схема мошенничества основана на том, что информация о заемщиках охраняется недостаточно хорошо и может легко попасть к мошенникам. На сегодняшний день в Москве можно купить за копейки диск с базой данных по должникам банков. Некоторые москвичи, бравшие кредиты, уже столкнулись с мошенниками, представляющимися сотрудником банка или коллекторского агентства, а то и судебным приставом.

Мошенник звонит заемщику на домашний, рабочий или мобильный телефон, представляется сотрудником банка и говорит о том, что заемщик не расплатился с кредитом и должен банку круглую сумму. Также мошенник может угрожать, сказать, что банк подает в суд или продает долг коллекторам, но готов снять все претензии, если заемщик немедленно оплатит свою «задолженность».

В качестве места встречи фигурирует обычно не офис банка, а какое-либо другое помещение. Мошенники звонили не только тем заемщикам, кто допускал просрочку платежей, но и вполне благонадежным, которые вносят платежи вовремя или вообще рассчитались по кредиту. Схема рассчитана на людей впечатлительных, которые, напугавшись, не бросятся сразу разбираться, а сначала заплатят деньги.

Защититься от таких действий мошенников можно следующим образом. Если вам позвонили из банка и предъявляют претензии по поводу выплат, требуйте, чтобы сотрудник назвал свои имя и отчество, фамилию, должность, название банка и выражайте намерение перезвонить в банк по номеру, указанному в договоре.

Если звонит мошенник, на этом разговор и завершится, и больше вас никто не побеспокоит. Если же звонит действительно сотрудник банка, вы сможете ему перезвонить. Однако если звонит сотрудник, не спешите немедленно нести сумму «задолженности» в банк.

Требуйте, чтобы вам предоставили документы, в которых будет подробно расписано, каким образом эта задолженность образовалась, сколько составляет основной долг и сколько приходится на проценты, штрафы и комиссии. Также, во избежание неприятных ситуаций, когда банк требует оплатить задолженность по уже закрытому кредиту, храните все платежные документы в течение как минимум трех лет (срок исковой давности).

Мошенники могут звонить заемщику, представляясь сотрудниками коллекторского агентства или судебными приставами. Они могут угрожать арестом имущества или даже физической расправой, если «должник» им не заплатит. При этом они требуют довольно большую сумму «долга», которая может увеличиваться от звонка к звонку. Звонить и угрожать они могут не только заемщику, но и его родственникам, друзьям, коллегам.

Противостоять можно только обращением в правоохранительные органы. При этом желательно привлекать свидетелей, фиксировать телефонные переговоры и собирать прочие доказательства. Это поможет найти и наказать аферистов.

См. также: Схема 9. Сообщи мне свои данные